「理財第一步是什麼?」,聽到這個問題,我一定反問:「你知道你有多少錢嗎?」,通常反應是眼神閃爍回答不上來,或是沒自信地回答了一個數字,對於會問這個問題的投資新手,這樣的反應很正常。

可喜可賀的是你已經意識到理財投資,對你人生的重要性,想要達到財務獨立,甚至財務自由,人生策略跟選擇,十分重要!

整理出屬於自己的「個人資產負債表」,我認為是開始理財的第一步,跟玩角色扮演遊戲一樣。搞清楚玩家角色數值、裝備及技能,才能依照現況決定該怎麼發展技能組合與挑選適合練功升級的地點?可以理解吧?

個人資產負債表

打開谷歌服務中的雲端硬碟 (Google Drive),新增一個試算表 (Goolge Sheet),方便統計我們的資產與負債。

貨幣種類

依照你所擁有的貨幣種類數量,新增「工作表」並以該貨幣名稱命名。

以台灣人為例,持有新台幣 (TWD)及美元 (USD)資產,應為最常見的情況,除非長期在國外工作,才可能擁有他國貨幣庫存。

資產項

根據實際情況,列出「資產名稱」、「金額」及「等值台幣」三列。

  1. 列出「現金餘額」:將皮夾打開清點鈔票及零錢。
  2. 列出銀行「帳戶餘額」:刷銀行帳戶存摺或開啟網路銀行。
  3. 實時追蹤「持股市值」:新增工作表或另外開一份試算表,命名為「持股報表」,以便精準追蹤投資績效與持股狀況。跨不同試算表導入數據,所應用公式為=ImportRange(“匯入試算表之網址連結”,”工作表名稱!儲存格位置”)。
  4. 列出已繳「保險費」:新增工作表「保險單」,列出保單號碼、生效日期及繳費紀錄。使用統計公式加總=Sum(儲存格範圍)。
  5. 列出「其他投資標的」:例如不動產建物、土地、金融創新標的或私人融資等。

小貼示:以實際投入的金額為統計基準。

完成資產項小計,最下方新增一欄為「總資產統計」。

負債項

根據實際情況,列出「負債名稱」、「金額」及「等值台幣」三列。

  1. 列出長期「負債項」,例如「學貸」、「車貸」、「房貸」。
  2. 列出短期「個人借貸」:還款要準時且主動,不要忽視「個人信用的重要性」。

無論任何負債都應準時還款:高利率及小額的優先還款,民間跟友人的借貸,一定要重視,做人講誠信,才能走得長遠。

完成負債項小計,最下方新增一欄為「總負債統計」。

總覽

依貨幣種類填寫完資產負債後,接下來統整到一個新工作中,命名為「總覽」。一樣分為資產、負債項兩大項,再列出「貨幣名稱」、「金額」及「等值台幣」三列,抓取各貨幣工作表中的總資產、總負債的儲存格數值,兩者總數的加減,即可加總出「個人總淨值」。

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結語

當你充分知道自己所擁有的「資產」與「負債」,將有助於你去計畫「年度財務目標」。

下一步是紀錄你的「每月收支表」,確保「月現金流」是保持正值,也就是「量入為出」,保持資產呈現增長狀態,並且每季度回顧追蹤年度目標之進度,讓你每年都能有具體斬獲,那種踏實的感覺,你會愛上它的!

研究員

在菲律賓混了五年的「斜槓大叔」,別名「G編」,跟朋友合夥設立跨境貿易電商平台「三林南北貨」,販售台灣商品,落實台灣「新南向政策」。

投資這檔事是以「業主股東」的角度思考,專注「美股股利投資」及台股「生活價值投資」。

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